相关文章

让客户实现财富和幸福同步升值 中信银行杭州分行贵宾理财:做家庭...

来源网址:http://www.hzskx.com/

麦肯锡预计,到2015年,中国将成为仅次于美国的全球第二大零售银行市场,而发展零售银行业务已经成为众多银行转型的重点战略,从零售业务线到个人理财,至财富管理,零售银行业务的对象也正从个人向家庭转变,不仅仅是为单一的个人提供服务,而是为整个家庭提供财富管理,“家”的概念在银行财富管理中越来越明晰,也越来越重要。

2011年4月,杭州市延安路88号这幢充满了古典气息的建筑里,诞生了中信银行杭州分行贵宾理财中心。这也是中信银行在全国范围内第一批筹建的10家分行级贵宾理财中心之一。

中信银行杭州分行贵宾理财中心拥有专属理财产品、信息服务、财富管理和融资服务等四大专属理财服务,以及健康养生、商务支持、品质生活和特色俱乐部等四大增值服务系列。

而当下,中信银行贵宾理财中心将从产品、系统、服务、团队、渠道等领域进行全面提升。升级后的中信财富管理突出“家庭财富管理”这个概念,既提供与银行业务直接相关、帮助客户实现财富增值的金融服务,也提供帮助客户安排子女教育、安享晚年等人生规划的增值服务,以及为客户提供尊享品质生活的体验服务。中信银行贵宾理财的目标是,通过优质服务带来稳健回报,让客户实现财富和幸福同步升值。

打造“家庭财富管理”的价值主张

财富增长迅速的人们不再满足于简单的投资理财,更关注对于个人和家庭资产的全方位管理。

在中信银行杭州分行贵宾理财部总经理助理丁志毅看来,“财富管理”的内涵在于通过现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排等手段,帮助人们实现人生规划、达成财务目标,是个人理财的升级版,其目标在于实现家庭财富度和幸福度的同步提升。

正如同中国的经济发展需要依靠“三驾马车”,家庭财富管理的核心也在于投资理财、融资理财和消费理财这“三驾马车”,也可以通俗地概括为“赚钱、借钱和花钱”。“三驾马车”中,“赚钱”主要是指投资;借钱主要是指融资;“花钱”则主要是指消费。人们往往通过赚钱投资和借钱融资的共同作用,实现个人财富的最大化。但是人生的目的不只是为了金钱,必须通过适度的消费来提升生活质量,享受高品质生活,让个人和家庭生活充满活力,提升幸福感,这才是财富管理的最大追求。

因此,全新升级后的中信财富管理体系中,围绕“家庭财富管理”做文章的经营理念成为了最重要的部分。不仅帮忙打理客户个人的财务和生活中遇到的问题,连带他的家庭都会惠及。

丁志毅表示,他们目前正推出以家庭为单位,打造 “家庭财富管理”的价值主张。例如,中信银行专门推出面向女性贵宾客户的时尚文化服务,不仅可以委托银行进行奢侈品代购,更能享受到品牌服饰的专属折扣。

《福布斯》发布的《2013中国大众富裕阶层财富白皮书》显示,超过64.5%的中产阶级家庭年总支出在30万元以上,主要用于基本的生活开销、子女教育费用。值得注意的是,在子女教育费用方面的投资在这部分人群所占比重最大。

中信银行恰恰抓住了这一点,升级后的幸福财富管理客户体系中,继续推进面向子女的文化教育服务,例如青少年培优、夏令营活动和专业的出国留学服务。

以出国留学服务为例,中信银行杭州分行早在2001年9月就成立了浙江省内同业中首家出国金融中心,从今年1月1日起,中信银行杭州分行出国金融中心全方位升级,并在分行营业部开辟专门的区域提供“一站式”出国金融业务。

全面升级已有的贵宾服务

眼下,中信银行贵宾理财中心全面升级了财富管理体系。

例如,个人金融资产在50万元~300万元之间的白金卡贵宾客户,除了已有的专享的理财经理、网点服务区优先优惠通道、电话热线快速通道和个人专属网上银行之外,新升级的增值服务添加了服务家庭成员的医疗和健康需求,帮助青少年学习高尔夫礼仪、技巧和下场练习,24小时的免费全国车辆救援和拖车服务,以及高端产品定制服务等。

而个人资产在300万以上的黑金卡贵宾客户,除了享受白金卡客户的所有权益,更可以享受“1+1”专属财富顾问服务,即一个客户可以有贵宾理财经理和财富顾问两个人来服务。而升级后的财富管理体系,使得黑金卡客户在原有基础上,享受专属贵宾通道服务、宾馆预订优惠、每月专属中信特供书籍分享、半年度资产分析报告服务、专属保管箱服务以及特色五大系列活动等专属增值服务。

定期根据客户反馈调整服务内容

除了增加各级别贵宾客户的服务内容,此次中信银行财富管理体系升级后的服务,更加侧重于它们的实用性,以改善用户的服务体验为终极目标。

在医疗服务的实用性方面,中信银行充分利用本地资源优势,增加更“接地气”的增值服务,例如医院的预约挂号和导医陪诊服务。

在改善服务的客户体验方面,中信银行贵宾理财中心也升级了一些内容。贵宾理财中心经理称,他们接下来将会定期调研客户的反馈,调整对其增值服务的内容。例如贵宾中心营销顾问每半年安排贵宾理财经理完成一次体验各项增值服务的工作,而被安排的贵宾理财经理,必须限时上交反馈报告。及时更新、改进增值服务内容,时刻把“客户感受度”放在第一位。 (文/王哲 刘加冕)

如需转载请与《每日经济新闻》报社联系。未经《每日经济新闻》报社授权,严禁转载或镜像,违者必究。

版权合作及网站合作电话:021-60900099转688读者热线:4008890008

特别提醒:如果我们使用了您的图片,请作者与索取稿酬。如您不希望作品出现在本站,可联系我们要求撤下您的作品。